DeFiner如何构建去中心化的加密资产管理平台 | AMA回顾

金色财经专栏 2020-11-25 08:00 50 0条评论
DeFiner如何构建去中心化的加密资产管理平台 | AMA回顾

2020年10月21日晚8点,BlockArk联合创始人Warren在Uniswap中文社区对话DeFiner的创始人兼CEO Jason Wu,探讨“DeFiner如何构建去中心化的加密资产管理平台”的主题活动。本次活动由区块方舟BlockArk支持,链闻ChainNews、星球日报Odaily、区块律动BlockBeats媒体支持,直播分享内容整理如下:

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Warren:Uniswap中文社区的朋友们大家好,欢迎参加今天的AMA,我是今天的主持人Warren船长,BlockArk联合创始人。

今天AMA的主题是“DeFiner如何构建去中心化的加密资产管理平台”,在开始之前我们先对今晚的嘉宾做一个介绍,今晚的嘉宾是DeFIner的创始人兼CEO,Jason Wu

Jason作为美国特许金融分析师协会(CFA)的现任成员,他在将区块链技术应用于金融创新领域具有丰富的知识和经验。作为区块链,智能合约技术和共享经济的热烈拥护者,他于2017年,创立了DeFiner开放式金融平台及概念,致力于开放式金融推广及普惠金融的实现。他还同时担任多个金融科技和区块链技术公司的董事和顾问,曾服务于多家世界500强企业,作为新产品研发及投产的领军人物。他曾获得美国俄亥俄州立大学工商硕士学位。

今天的AMA活动分为两个阶段,第一个阶段为主题问答,我会提出8个提前准备好的问题,以一问一答的形式进行。8个问题结束后,会进入第二个阶段,自由问答。群友可以对嘉宾自由提问,嘉宾自由选择其中3-5个问题进行回答。被选中问题的小伙伴,将会共同瓜分80 USDT价值的FIN token奖励。

那我们的AMA现在正式开始。

Warren:@JasonDeFiner 先用一段通俗易懂的话给我们介绍下DeFiner吧,DeFiner想要实现什么样的愿景?

Jason:好的,谢谢Warren 的邀请

DeFiner = Compound + YF,这个通俗易懂吧?主要是YF系列太多,我就把他们统称YF 了 Yield Farming,DeFiner 是DeFi借贷协议,自带了YF 功能来配置闲置资金。这样一来,我们的资金利用率,永远都高于Compound , AAve 这里第一代资金池借贷协议。

DeFiner是一个完全去中心化的加密资产储蓄,融资,支付平台。2018年成立于美国 ,曾2019获得美国金融科技挑战赛冠军,被金融科技新闻评为2020 全美最值得关注8家金融科技初创公司等荣誉,并获得知名初创企业风投Techstars, Signum, Alphabit,SNZ 投资。

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这张图应该是比较更容易的说明。我们是加密资产的商业银行。

 

Warren:好的,但从我们先前的使用DeFiner的体验来看,目前DeFiner似乎只实现了借贷的功能,未来DeFiner的路线图是什么样的?什么时候会有新的功能发布?

Jason:现有的资金池模式的DeFi储蓄产品,是我们之后产品的基础。DeFiner的未来产品围绕着加密银行业务来展开:储蓄,借贷,支付,并且围绕了,电脑,台式,手机端 三大应用模式,这张图是我们之后的计划:

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围绕了所有的现代银行的传统业务。我们即将发布的是,DeFi储蓄的IOS 版,和Web端,然后会发布定期存贷产品(CD)。现在的产品,大家已经可以在各大钱包平台体验到,大家可以去多多体验。

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DeFiner:

https://h5.definer.cn

https://h5.definer.org

两个入口

Warren:好的,目前看来手机端的体验更好一些,用imtoken就能比较方便进入。那我们进入第三个问题,我们看到DeFiner从2年前,也就是2018年10月就开始发布技术报告了,那个时候DeFi远没有现在这么火,但中间一段时间,又似乎没有再做什么市场相关的动作。可以给我们讲讲,两年期间DeFiner都做了哪些东西吗?

Jason:弯路也是走了不少的。17年的时候,加密资产总量大幅增长,但是那个时候,大家注意力都集中在交易,并没有什么人关注储蓄,借贷类市场。做金融的,我们知道,融资主要是两类,一个是股权类融资,一个是债权类融资。所以当时就觉得,这个市场需求是有的,但是没人做。

满足借贷类产品的需求,可以有两方面,一个是中心化, 另一个是去中心化。当时觉得,中心化的方法,脱离不了传统金融的弊病,而且是没有太大竞争的优势,而反而去中心化,智能合约技术区域成熟,所以就有了DeFiner 这个想法。

以去中心化的方式,去提供储蓄,融资服务。不过当时还都没有DeFi 的这个概念,一切都在摸索中。

我们花了大概一年多的时间,做了点对点的p2p借贷。主要想做,定期定利率产品。结果被市场证明应用太复杂,不能够很好的被推广。类似于借贷类产品的订单簿模式,19年中,开始转为资金池模式的储蓄产品。

不过我们不会放弃,定期固定利率的产品,并且已经有了很好的基于资金池模式的设计,来实现定期固定利率产品。

所以这个产品依旧在我们的开发路线上,弯路也没白走。

Warren:确实,数字货币行业变化太快了,很多时候当我们想去做一个东西的时候,市场的风已经过去了,刚你也聊到,说花了一年多的时间做了P2P借贷。这一年以来市场上也涌现了很多借贷产品,相比于其他借贷产品,如Compound,AAVE,以及一些帮助用户质押资金获得理财收益的DeFi产品,如YFI等,DeFiner有哪些优劣势?

Jason:是的是的,因为很早起,所以会交很多学费。

德凡-最好的开放式金融(DeFi)平台

https://mp.weixin.qq.com/s/uvi4vWdyhgk5uGKCMkZ8UA

Compound, Aave 的最大问题是资金利用率低,导致借贷差非常大

Compound借款利率平均比存款利率高3-5%。贷款人赚取的利率等于借款利率乘以资金利用率。Compound的资金利用率,通常在40%-75%之间,意味着有25%-60%的资金闲置无法利用,导致投资回报偏低,这就是借贷利差大的主要原因。以这种借贷差,是没有办法和传统金融系统竞争的。

所以,DeFiner 通过加入Yield Farming 的功能,有效的将未出借的资金,继续配置到Compound/Maker 等协议。

对比Compound,其在同样情况下,35万美元(35万美元)的美元将闲置在他们的储蓄资金池里,无法获得任何收益,拉低了平均收益水平。

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这个是我们的主要优势和竞争力,当然我们还有一些例如,抵押物还款,定期固定利率等一些差异化的服务,对于合约来讲,我觉得是我们最有优势的就是,Yield Farming 配置闲置资金,并进行挖矿。

 

Warren:那我们针对这个资金利用率,也想进一步问一下。在存款界面我们看到了有存款挖矿年化和贷款挖矿年化,这是不是指的FIN代币产出年化?这个是如何计算的呢?是不是和资金利用率有关?

举个例子,USDT的存款总量是140万美金,借款总量是33万美金,供给远大于需求,那为何存款挖矿年是53%,远远高于贷款挖矿年化的3%?不是应该激励大家去贷款吗?

Jason:这个是很好的问题,现在这个的调节机制是,需求供需平衡。还拿100 万存款美金举例。其实现在配置到Compound 等挖矿平台,由于COMP 等挖矿代币的收益,他的收益是大于,借款人借走资金的收益的。

并且,对于borrower来讲,我们要来算相对收益。因为对于borrower(贷款人),他们本来就应该付出10%左右的利息。现在反而是获得负利率,贷款还挣钱。他们的相对收益其实已经很高。

因为对于borrower(贷款人),他们本来就应该付出10%左右的利息。现在反而是获得负利率,贷款还挣钱。他们的相对收益其实已经很高。borrower(贷款人),一般贷款是为了达到自身的某种目的,所以这种设计,不会减少borrower 的贷款需求。并且,高出借率,增加了平台的系统风险。这就是我们以上设计的一些考虑。

Warren:好的,那现在是不是鼓励大家到DeFiner上面去借钱。

Jason:借钱和存钱都好啦,都有不错的收益!寻求一个平衡。

Warren:那我们接着还是从用户的使用体验来提问,除了USDT/USDT/DAI等稳定币,和WBTC/ETH这样的主流数字货币外,DeFiner上别的山寨币市场似乎并不活跃,无论是借还是贷都没有太大的量,有什么办法可以激励大家去使用这些市场?对于其他链上借贷需求较大的币种(比如BNB),未来是否会有跨链方案?

Jason:对,现在还是以主流币种为主。主要是处于,风险控制的角度触发。

非主流币种,由于价格波动大,参与人数少,所以风险比较大。我们,还是选择了保守路线,以资金池资金安全为第一要务。

所以也没有去给与很大的小币种奖励。反而,我之前说的,定期贷款资金池借贷协议会成为开放式的借贷平台。就像Uniswap一样,任何人都可以去开借贷对。

这样一来,会大大提高可以抵押品种的种类。跨链也是我们重点的方向,会通过erc-类跨链媒介来实现。

Warren:那在开放更多品种的抵押后,如果发生极端行情,如何保证用户的资产安全?是否有清算机制和保险方案?比如ETH质押率是60%,在黑天鹅事件发生时,ETH价格接近归零,那如何保证存款用户的资金得到保障?

 

Jason:对,这个就是我们独特的设计,才能实现的一个产品了。市场现在上还没有,我们现在,在设计上已经有效解决了这个问题。

可以简单透露一下,哈哈。通过,大池套小池的模式。不同池,风险不一样,抵押品不一样,也需要进行不同的隔离和风险控制。小池出现平仓,清算,但是不会影响大池的得失。当然,具体设计还是稍微复杂些。关注我们,这一设计,已经初步完善,慢慢进入代码开发阶段了。

Warren:哈哈哈,说不定推出以后可能会引起市场更多的关注,期待你们的新产品。最后一个问题,FIN在私募的时候获得了市场的大量关注,参与存储才能获得私募资格是一个不错的冷启动方式。能否为们讲解下FIN代币吧?FIN的流通量有多少,未来如何释放?FIN又有什么样的功能?

Jason:DeFi才是刚刚开始,新的创新,绝对会叠出不穷。DeFiner 的原生通政 FIN 是连接DeFiner整个生态的关键。

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利润分配:DeFiner将平台上获得的所有利 润重新分配给FIN持有者,诸如创 建智能合约产生的交易费,利息 分享所得等。利润将根据FIN的持 有量,等比例分配。您拥有的FIN越多,所获得的利润就越多。

借贷挖矿(POP):通过向 DeFiner 金融网络提供 出借资本或抵押资本,矿工(存 款人与贷款人)将会等比例获取 新生成的FIN。DeFiner金融网络 会根据矿工提供资本的金额和时 长,自动计算贷款人和借款人获得FIN的数量。

投票权分权而治,是DeFiner生态的核心 。因此,FIN代表了整个生态的治 理权。这为DeFiner生态长期公平 公义的繁荣与发展打下基础。FIN 赋予了每个持有者参与决定生态命运的权利,所拥有的FIN越多, 话语权越大。

利润重新分配,流动性挖矿,加之协议治理,构成了DeFiner FIN token 的三大支柱。

至于代币数量,由于我们刚刚做完Coinlist 私募,现在在外流通量只有一百多万,流通比较少。最大的池子,深度最好是Uniswap。

https://info.uniswap.org/pair/0x486792bcdb13f8aacf85288d98850fa2804f95c7

FIN 的Uniswap ETH-FIN 交易合约

关于FIN-Uniswap流动性提供活动的公告

https://mp.weixin.qq.com/s/j718lQDN86fg4kt4E9qRCQ

我们还推出了 DeFienr-Uniswap-LP 计划

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自由问答环节

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问:你们当时说的是上线10家交易所,结果uniswap提前就上了,一堆人追高套牢了,别的抹茶啥的也是延迟了很久才上,至今官方没给个解释。

Jason:DEX (UNISWAP, Loopring, DoDo)本来就是在计划中,早于其它交易所取上的。我们是同时去向这三家交易所发放的流动性。Loopring,和DoDo需要团队去调节和测试再放上去,发放是同时进行的。至于中心化交易所,他们有对接上的一些问题,没有及时对接好,不过基本上一晚上就同时都搞定了。

问:我想问下,DeFiner的名字是18年取的吗,那会好像还没有DeFi的说法吧?Jason:是的,没有DeFi的时候就有DeFiner 了,DeFiner 和DeFi 的理念是完全一致的。我们大概做了半年多,在美国的电报群里,开始慢慢讨论,这个行业要发展,需要一个统一的名字。我们当初也参与了讨论,最终定调了DeFi。

问:你好DeFiner会成为币圈的支付宝吗?

Jason:会的,兄弟你太懂我们了。虽然没有去这样宣传,但是蚂蚁金服做的,也就是我们再加密资产领域做的。都是刚刚开始,慢慢来的。产品会越来越完善。

问:是否增加一些FIN对的流动性挖矿,提升下币价?

Jason:我们马上会推出 Uniswap-LP 计划,有助于锁定流动性。还有FIN 借贷资金池。

问:DeFiner的POP池怎么挖矿?

Jason:POP Proof of Premium,存款,贷款即是挖矿,用户去存款和贷款就可以挖矿。

问:你们现在是h5,什么时候出自己的APP呢?

Jason:下个月初

 

问:比如我存入的ETH,被借走了,系统余量为0的时候。急用ETH的时候,能否取回我存入的ETH?这类应急的问题有什么措施?

Jason:这个问题,随着资金池的变大,会慢慢解决。还有一个解决手段,是向市场借资金来满足。比如我们有资产配置再compound,所以平台是可以在compound上借资金的。

问:你们怎么去和COMP,AAVE竞争?DeFiner的产品出现得比COMP晚得多,已经没有先发优势了?

Jason:市场不会是一家独大的,必然有空间,赛道还是要占一条的。

问:借贷清算值是多少呢?

Jason:85% LTV,会被开始清算

Warren:好的,谢谢Jason,今天的AMA到这里就结束了,谢谢大家。

我们后续还有更多的优质内容和福利送给大家,请大家保持关注!

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